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【「融资中国」专访钜派钱骏 加入互联网砝码 钜派想要长成中国“黑石”】

摘要:

【「融资中国」专访钜派钱骏 加入互联网砝码 钜派想要长成中国“黑石”】

  2000年,受人民银行主要领导的邀请,钱骏从大洋彼岸的美国回到中国政治经济中心北京。在此次会面中,人行周行长仔细询问了钱骏有关美国资产证券化的现状以及对中国发展资产证券化的看法。

  此后的几年中,中国积极准备并开启了第一次资产证券化试点工作,然而由于次贷证券化引发的美国金融危机,中国资产证券化的脚步也停滞下来。这次金融危机像海啸一样席卷全球,影响了一大批金融机构,击鼓传花的模式不能持续,在弄清楚问题来源后,中国吸取了大量经验教训再一次启动了资产证券化的进程。彼时,钱骏在美洲银行工作,对资产证券化有着深刻的认知,在亚洲工作期间,钱骏以外部专家身份积极参与了人民银行、银监会、及证监会推动的中国资产证券化试点工作,参与发起并曾担任“中国资产证券化论坛”首任理事长。

  时间回到90年代初,刚刚从浙江大学毕业的钱骏赴美留学,开启了一段人生财富累积的旅程。亲眼目睹了中国资产证券化从无到有的钱骏从浙大毕业的理工男到今天已经成长为金融领域的翘楚,此次出任钜派投资集团总裁兼首席风控官,也预示着钜派将在金融服务领域挥出一记重拳。

  中国理财三十年变迁

  三十年前,财富管理对于中国人而言还十分陌生,但今天,随着中产阶级群体逐渐扩大,大众投资意识开始萌芽,一向以高储蓄率著称的中国,这一局面似乎正在发生着改变。无论是银行资管、券商、信托、公募基金、第三方理财管理机构,还是蚂蚁金服、陆金所、京东金融等互联网金融机构,都在试图守住这个窗口期。2010年,钜派正式进入这个庞大并不断加码中的市场。

  钱骏介绍,在中国,大众对财富管理的认识可分成三个阶段:在第一个阶段,客户对财富的管理方式仍是以个人打理为主,“通过买房,买股票等形式进行投资。这一时期财富投资的集中度非常高,要么全投在股市,要么都在房产。”第二个阶段,伴随股市大幅波动、房地产限购限售等政策的出台,买股票买房已经不再是最好的投资方式。“更多的投资者意识到需要有信任的机构来帮助自己打理资产。”与此同时,财富逐渐由创一代转移到创二代的身上。这类人群受过良好的教育,对投资理财有更加深刻看法,且他们不拘泥于一定要继承父辈的事业而是去追求自己想要的生活,这样一来,财富的管理和资产的配置成为了他们更关心的问题。第三个阶段则是客户无需操心,只需信任的机构及规划师为自己合理规划家庭资产,自己做出最终资产配置决定即可。

  近三十年来,大众对财富管理的意识逐步形成。但事实上,在财富管理方面,中国仍处于初级阶段。相较于中国,美国已经进入了更完备的财富管理阶段,富裕家庭在规划师的帮助下筹划家庭资产的配置,合理的将资金放入不同的篮子中,甚至家族小孩的教育都涵盖其中。

  对于家庭财富的管理,钜派一贯提倡资产的均衡配置。钱骏建议,家庭可投资金融资产可以放在不同的篮子中,比如可以将80%放在国内,其余进行海外投资。国内的资产可以分成三部分,比如50%现金及类固收产品,20%投资于二级市场,最后的20-30%做私募股权及房地产基金做权益类投资。

  “中国财富管理目前还处于卖产品的阶段,我们的目标就是希望能让客户操更少的心,由专业规划师帮助家庭规划资产配置,这才是终极财富管理。”钱骏表示。

  瞄准高净值人群始终跟随用户需求

  1985年,华尔街新开了一家小型的并购公司,4个人,40万美元,谁也不曾想到正是这个不起眼的并购公司,20多年后一举成为业务覆盖私有股权投资基金、房地产基金以及对冲基金、债务投资等诸多领域,资产规模超过800亿美元的PE天王。这正是全球领先的另类资产管理和金融咨询服务机构--黑石集团。

  2016年黑石集团管理的房地产资产总价值达到1600亿美元,涨幅达到6%,摘得全球最大房地产管理方的桂冠。与黑石集团相同的是,2015年钜派选择在纽交所上市,并引进了有着地产背景的大股东易居中国。作为第一家在美国上市的中国轻资产地产概念股,易居中国旗下的“克而瑞”数据是房地产界数据的权威。有了这样的背书,钜派不仅在房地产行业中的投资能更加令人信服,在建立中国“黑石”的路上也将更加通畅。

  2010年,中国信托业务开始了快速发展的几年,彼时,信托业务的客户群为单笔投资100万以上的目标人群,此类群体也刚好符合财富管理金融业务的目标人群,借着这股东风,钜派在上海成立,并正式进入了财富管理行业。七年后的今天,钜派已经拥有几千名员工,财富中心从上海的一家发展至遍布全国各大城市。目前,钜派在全国40个城市,开设了80余家全国性营业网点,遍布华东区、华北区、华南区、华中区、西南区以及香港地区。成立至今,拥有1700余名专业理财师,已累计服务几万余名会员客户。

  钱骏介绍,2015年,钜派推动金融产品多元化的理念,代理产品包括债券、私募基金、阳光私募、对冲基金、PE产品投资、保险及银行类理财产品。2015年底,钜派获得全球最大独立私人银行之一瑞士宝盛入股,新浪同时增持。

  在业绩方面,钜派的固收类产品收益良好,这与其大股东易居中国的房地产基因不无关系。在财富管理中,因固收类产品的收益稳定而在投资中的占比较大,这也使得钜派在行业内的优势更加明显。钜派与中国领先的房地产全产业链服务商易居中国,以及易居旗下行业领先的房地产数据提供商克而瑞紧密合作,累积了深厚的房地产行业经验与大数据分析能力,使公司能够为投资人发掘优质的底层资产,在当前投资人趋向保守的市场环境下,提供回报更具吸引力的固定收益类产品。

  刚刚发布的2017年第一季度财报显示,钜派总资产管理规模同比增长101%。“未来我们将依托于钜派投资集团的优势和资源,帮助钜澎资产做好资产管理服务,实施严格的风控标准,更好地满足客户日益多元化的理财与资产配置需求,提升我们的长期竞争优势。”钱骏表示。

  试水创新模式传统金融服务拥抱互联网

  2016年出台的私募新规对于财富管理行业是一次大洗牌,随着监管的严格执行,从业人员无证、机构实力较弱、牌照不齐的财富管理机构都会受到一定冲击,甚至惨遭淘汰;对于实力较强、牌照齐全、规范运营的财富管理机构而言,由于整个市场规模并没有因为监管趋严而缩水,幸存的财富管理机构反而能获得更多的发展机会。

  成立7年来,钜派较少参加大型行业会议,集团高管也鲜少在媒体曝光。“钜派的文化是低调做事。”钱骏表示:“作为金融服务行业,我们的首要任务是在风险可控前提下确保给客户带来最好的收益。在市场剧烈波动时仍保持持续盈利才是好的业务模式。”

  钱骏认为,公司文化决定着财富机构的生存问题,而能否在每个资产类别中做到行业领先则决定着企业能否走在竞争对手的前面。在这之后需要面对的问题是创新。钱骏的加入也预示着钜派将在互联网财富管理上大展拳脚。

  “现在海外一些财富管理机构已经这样做了,我们需要跟上脚步。”钜派已经研发了在线理财服务。“以前我们在互联网上买书,现在我们通过网络不需要出门可以购买到自己需要的一切产品,金融产业也是一样,也需要与时俱进。”一般而言,财富管理需要在线下设立服务中心,一方面线下成本很高,另一方面在全球化的趋势下,线下能够覆盖的人群有限。“钜派在线”今后可以将简单标准化的私募产品通过互联网7/24传播给更广的特定客户群。在线实现整个交易流程、风险论证、签约、讲解沟通,直到最后打款。“将标准化产品移植到互联网上,不断降低成本并提升服务能力,我们的客户也会越来越多,所管理的资产规模也会更大。”

  随着居民可支配收入的增加,客户对金融理财产品的需求提高,同时互联网技术的发展,使得国内投资者对网络的接受程度越来越高。智能投顾较传统投资顾问的管理咨询费率更低,能降低雇佣投资顾问的人力成本;智能投顾“去人工化”的特点使得更多投资者有机会享受过去仅提供给少数客户的理财服务。钱骏透露,“钜派在线”项目将于今年下半年上线。

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